Stabil gute Renditen = Anlage in Spitzenfonds + Kurssicherungenr Jens Erhard Fonds Dividende & Substanz Global Alpha beste HWB Victoria Strategies SEB Asset Select Deka Union Investment Fidelity Templeton Growth Fund SEB Immoinvest Kanam Grundbesitz Stiftung Warentest Test Testsieger Funds Fonds Standard & Poors honorarberatung Finanzen honorarberater Finanzen finanzberatung honorarbasis finanzberater honorarbasis finanzplaner honorar finanzplanung vermögensberatung vermögensberater Vermögensverwaltung Vermögensverwalter
Fonds und Dachfonds
Die Qualität von Fonds und Dachfonds wird auch durch Einstufungen der Ratingagenturen "Morningstar" und "Standard & Poors" ersichtlich. Die Qualität wird in ein bis fünf Sterne kategorisiert ("geratet"). Nur Fonds die mindestens drei Jahre auf dem Markt sind können geratet werden.
"Dachfonds" sind Fonds die wiederum aus Fonds bestehen.
Standard & Poors`Einstufung: ***** Sterne = beste 10%, ****Sterne = nächste 11-30%, ***Sterne = nächste 31-50%, **Sterne = nächste 51-75%, *Stern = schlechteste 25%.
Zur Grafik:
"Rot" ist ein Top-Fünfsterne-Fonds und Bestandteil unserer Kundendepots.
"Braun" ist der Aktienmarktindex "DJ-Eurostoxx".
"Blau" (Linie)ist der Dreisterne-Fonds "DWS Vermögensbildungsfonds I".
Auffällig in der obigen Grafik ist der Renditeunterschied eines weit überdurchschnittlichen Fünfsternefonds wie dem rot dargestellten Fonds einerseits und andererseits einem durchschnittlichen Dreisterner, wie etwa dem DWS Vermögensbildungsfonds.
Beide Fonds investieren in das gleiche Aktiemarktsegment, wobei nur Fünfsterner langfrstig ihren Referenzindex deutlich übertreffen, in diesem Beispiel den DJ-EuroStoxx.
So verhält es sich mit Fonds aller Börsensegmente (Aktien, Renten, offene Immobilien). Ein Fondsdepot kann relativ zur Börse (der Vergleichswert ist stets ein Index) nur gut rentieren, wenn und solange es aus fünfsternigen Spitzenfonds besteht und entsprechend qualitativ akualisiert sowie den Börsengegebenheiten angepasst wird. Kurssicherungen verbessern die Wertentwicklung zusätzlich.
Um den Kostenaufwand gering zu halten ist eine Depotführung über eine Direktbank empfehlenswert.
Sehen Sie sich die Gestaltung eines unserer Fondsportfolios an.
Die Risikostreuung: Über Fonds können sämtliche Wertpapiersegmente ideal und mit aller gebotenen Risikostreuung abgebildet werden. Um hingegen den notwendigen und hinreichenden Streuungseffekt in solchen Depots zu erreichen, die aus einzelnen Aktien und Anleihen (also nicht aus Fonds) bestehen und um dabei zugleich die Transaktionskosten im unwesentlichen Rahmen zu halten, sollte die Depotgrösse nicht unter 100.000 Euro sein. Bei Fondsdepots hingegen existiert eigentlich keine notwendige Mindestdepotgrösse.
Am 1.1.2009 tritt eine Abgeltungssteuer auf Zinsen, Dividenden und realisierte Kursgewinne in Kraft. Danach müssen Anleger einen einheitlichen Steuersatz von 25% plus Solz und Kist auf sämtliche Kapitaleinkünfte und Veräußerungsgewinne bezahlen. Die Spekulationsfrist, nach der Kursgewinne bislang nach 12 Monaten steuerfrei waren, entfällt. Kursgewinne aus Fondsverkäufen innerhalb von Dachfonds und Wertpapierverkäufen innerhalb von Fonds bleiben abgeltungssteuerfrei. Konkret betrifft die Abgeltungssteuer Kapitaleinkünfte, die Anlegern nach dem 31.12.2008 zufliessen und Veräusserungsgewinne bei Wertpapieren, die ab dem 1.1.2009 angeschafft wurden.
Gegenstrategien sind
a. In Fonds und Dachfonds zu investieren, die so gut sind, dass sie möglichst selten bis nie ausgetauscht werden müssen. Für Fonds, die bis zum 31.12.2008 gekauft wurden, wird dann beim späteren Verkauf keine Abgeltungssteuer bezahlt. .
b. Bei gewissen, auch gegen die Abgeltungssteuer geschaffenen, „Policenummantelungen“ des Portfolios entfällt die Abgeltungssteuer sogar ganz. Dies unter der wesentlichen Voraussetzung der Einhaltung einer mindestens 12-jährigen Laufzeit bis zum vollendeten 60. Lebensjahr. Sie versteuern in solchen policeummantelten Depots alle Erträge nachgelagert zum halben individuellen Steuersatz, anstatt zu mindestens 26,75% und profitieren vom Zinseszinseffekt dieses mindestens 12-jährigen "Steueraufschubes".
Die Kosten dieser, auch als "Private Placement Life Insurance Policen (PPLI)", bezeichneten Versicherungsmäntel liegen, je nach Grösse des Depots (= "Kapitalstock"), zwischen 0,30 und 1,20 % des Kapitalstocks pro Jahr zuzüglich minimer Einrichtungskosten. Ob eine PPLI in Ihrem individuellen Fall profitabel ist, lässt sich rechnerisch ermitteln.
Ihr PPLI-Portfolio ist und bleibt so flexibel und individuell gestaltbar, als hätten Sie ein Depot ohne Versicherungsmantel. Entnahmen und Einzahlungen sind jederzeit möglich.
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* Hinweis: Aktienanlagen rentieren statistisch auf die vergangenen 50Jahre betrachtet mit ca. 9,5% und Rentenanlagen mit ca. 6,5% pro Jahr. Unsere Fondsvermögensverwaltung hat auf die vergangenen 10 Jahre gerechnet mit 11% rentiert (der Eurostoxx 50 mit 0,10%). Wir kalkulieren aus Gründen der Prognosesicherheit mit einer Wertentwicklung von 8,0% p.a. nach Kosten
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