Stabil gute Renditen = Anlage in Spitzenfonds mit Kurssicherungenr J
Die Qualität von Fonds und Dachfonds wird auch durch Einstufungen der Ratingagenturen "Morningstar" und "Standard & Poors" ersichtlich. Die Qualität wird in ein bis fünf Sterne kategorisiert ("geratet"). Nur Fonds die mindestens drei Jahre auf dem Markt sind können geratet werden.
"Dachfonds" sind Fonds die wiederum aus Fonds bestehen.
Standard & Poors`Einstufung: ***** Sterne = beste 10%, ****Sterne = nächste 11-30%, ***Sterne = nächste 31-50%, **Sterne = nächste 51-75%, *Stern = schlechteste 25%.
Zur Grafik:
"Rot", "dunkelblau", "hellblau", sind Top-Fünfsterne-Fonds aus dem Segment "Mischfonds" (Aktien und Renten) und Hauptbestandteil unserer Kundendepots.
"Braun" ist der Aktienmarktindex "DJ-Eurostoxx".
Drei- bis Viersterne-Fonds entwickeln sich etwa so wie der Börsenindex.
Ein Fondsdepot kann relativ zur Börse (der Vergleichswert ist stets ein Index) nur gut rentieren, wenn und solange es aus fünfsternigen Spitzenfonds besteht und entsprechend qualitativ akualisiert sowie den Börsengegebenheiten angepasst wird. Kurssicherungen können die Wertentwicklung zusätzlich verbessern.
Um den Kostenaufwand gering zu halten ist eine Depotführung über eine Direktbank empfehlenswert.
Die Risikostreuung: Über Fonds können sämtliche Wertpapiersegmente ideal und mit aller gebotenen Risikostreuung abgebildet werden. Um hingegen den notwendigen und hinreichenden Streuungseffekt in solchen Depots zu erreichen, die aus einzelnen Aktien und Anleihen (also nicht aus Fonds) bestehen und um dabei zugleich die Transaktionskosten im unwesentlichen Rahmen zu halten, sollte die Depotgrösse nicht unter 100.000 Euro sein. Bei Fondsdepots hingegen existiert eigentlich keine notwendige Mindestdepotgrösse. Am 1.1.2009 tritt eine Abgeltungssteuer auf Zinsen, Dividenden und realisierte Kursgewinne in Kraft. Danach müssen Anleger einen einheitlichen Steuersatz von 25% plus Solz und Kist auf sämtliche Kapitaleinkünfte und Veräußerungsgewinne bezahlen. Die Spekulationsfrist, nach der Kursgewinne bislang nach 12 Monaten steuerfrei waren, entfällt. Kursgewinne aus Fondsverkäufen innerhalb von Dachfonds und Wertpapierverkäufen innerhalb von Fonds bleiben abgeltungssteuerfrei. Konkret betrifft die Abgeltungssteuer Kapitaleinkünfte, die Anlegern nach dem 31.12.2008 zufliessen und Veräusserungsgewinne bei Wertpapieren, die ab dem 1.1.2009 angeschafft wurden**.
Gegenstrategien sind
a. In Fonds und Dachfonds zu investieren, die so gut sind, dass sie möglichst selten bis nie ausgetauscht werden müssen. Für Fonds, die bis zum 31.12.2008 gekauft wurden, wird dann beim späteren Verkauf keine Abgeltungssteuer bezahlt. .
b. Bei gewissen, auch gegen die Abgeltungssteuer geschaffenen, „Policenummantelungen“ des Portfolios entfällt die Abgeltungssteuer sogar ganz. Dies unter der wesentlichen Voraussetzung der Einhaltung einer mindestens 12-jährigen Laufzeit bis zum vollendeten 60. Lebensjahr. Sie versteuern in solchen policeummantelten Depots alle Erträge nachgelagert zum halben individuellen Steuersatz, anstatt zu mindestens 26,75% und profitieren vom Zinseszinseffekt dieses mindestens 12-jährigen "Steueraufschubes".
Die Kosten dieser, auch als "Private Placement Life Insurance Policen (PPLI)", bezeichneten Versicherungsmäntel liegen, je nach Grösse des Depots (= "Kapitalstock"), zwischen 0,30 und 1,20 % des Kapitalstocks pro Jahr zuzüglich minimer Einrichtungskosten. Ob eine PPLI in Ihrem individuellen Fall profitabel ist, lässt sich rechnerisch ermitteln.
Ihr PPLI-Portfolio ist und bleibt so flexibel und individuell gestaltbar, als hätten Sie ein Depot ohne Versicherungsmantel. Entnahmen und Einzahlungen sind jederzeit möglich.
Ermitteln Sie Ihre Anlage- und Sparleistungen, Kapitalbedarfe und Rentenleistungen mit diesem Rechner*.
______________
* Hinweis: Aktienanlagen rentieren statistisch auf die vergangenen 50Jahre betrachtet mit ca. 9,5% und Rentenanlagen mit ca. 6,5% pro Jahr. Unsere Fondsvermögensverwaltung (Portfolio "ausgewogen" mit max. 50% Aktienquote) hat auf die vergangenen 10 Jahre betrachtet mit 11% rentiert . Wir kalkulieren aus Gründen der Prognosesicherheit mit einer Wertentwicklung von 8,0% p.a. nach Kosten
** detailiertere Informationen zur Abgeltungssteuer, bzw. Besteuerung von Erträgen bei Investmentfonds und deren praktische steuerliche Handhabung, finden Sie hierund beim BVI (Bundesberband Investment uns Asset management e.V.).
Kontaktieren Sie uns unverbindlich
Fondsanlage Honorarberater Honorarberatung Anlageberatung Honorar Finanzberatung Honorar Private Banking Honorar Honorarberatung Honorarberater Geldanlagen Geldanlage Honorarberater Honorarberatung